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Wohnungsbaudarlehen 101: Hypotheken in Dubai

Immobilieninvestitionen in den VAE sind eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die Sie jemals treffen werden. Selbst wenn Sie bereits Erfahrung mit dem Kauf von Häusern haben, ist es gut zu wissen, wie Hypotheken funktionieren. Zum Glück für Sie ist dieser ganze Blog darauf ausgerichtet, Ihnen hilfreiche Tipps zu geben, wie Sie eine Hypothek in Dubai bekommen.


Ob Sie sich nun fragen, welche Art von Hypotheken in den Emiraten von Dubai üblich sind, oder ob Sie einfach nur neugierig auf Wohnungsbaudarlehen in den VAE sind, wir werden Sie über alles informieren, was Sie über Hypotheken in den VAE wissen müssen.


Fangen wir an!


Dubai Immobilien kaufen

Ist es wichtig, in Dubai eine Hypothek aufzunehmen? Der Kauf einer Immobilie, insbesondere eines Hauses, ist eine der größten finanziellen Entscheidungen, die Sie jemals treffen werden. Die Aufnahme einer Hypothek ist ein wesentlicher Bestandteil der Gleichung für den Immobilienkauf. Doch bevor wir uns den Tipps zuwenden, wie Sie das Beste aus Ihrer Hypothek herausholen können, sollten wir zunächst darüber sprechen, was eine Hypothek ist.


Einfach ausgedrückt, sind Hypotheken eine Form von Darlehen, und Sie beantragen Darlehen wie Hypotheken, wenn Sie eine größere Anschaffung wie z. B. Wohneigentum tätigen. Die Hypothek wird Ihnen von einer Bank oder einem staatlich anerkannten Geldverleiher gewährt, und Ihr Darlehen wird Ihnen gegen den Gesamtwert der Immobilie zur Verfügung gestellt.


Hier sind einige der wichtigsten Gründe, warum ein Hypothekendarlehen in Dubai eine gute Idee für Sie sein kann:


Wenn man es richtig macht, sind Hypotheken die kostengünstigste Art, eine Immobilie zu erwerben.

Sie erhalten die Immobilie, die Sie kaufen möchten, eher früher als später.

Anstatt Geld für Mieten auszugeben, zahlen Sie eine regelmäßige Hypothek mit Zinsen über einen längeren Zeitraum.

Aber eine Hypothek in Dubai zu bekommen, kann eine schwierige Sache sein, wenn man nicht aufpasst. Hier kommen unsere hilfreichen Tipps zu Hypothekendarlehen ins Spiel.


Erhöhen Sie Ihr Finanzwissen Wenn Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie sich zunächst darauf konzentrieren, Ihre finanziellen Kenntnisse zu verbessern. Das bedeutet einfach, dass Sie besser verstehen, wie Kredite funktionieren und wie Sie Ihre Hypothek am besten abbezahlen können, bevor Sie sich verschulden.


Im Folgenden finden Sie einige Möglichkeiten, wie Sie aktiv an der Verbesserung Ihrer finanziellen Allgemeinbildung arbeiten können:


Erfahren Sie mehr über Hypothekengesetze und die Verwendung des VAE-Dirham in den Zinssätzen.

Treffen Sie vor größeren Anschaffungen eine finanziell solide Entscheidung, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit in den VAE überprüfen.

Achten Sie auf Zinserhöhungen, insbesondere auf den EIBOR (Emirates Interbank Offered Rate), der in den VAE der Standard-Referenzzinssatz ist.

Verschaffen Sie sich einen Überblick über den Immobilienmarkt, indem Sie das intelligente Immobilienportal von Propertify nutzen, auf dem Sie ganz einfach Immobilien von Marina Arcade bis Port de La Mer und darüber hinaus finden und vergleichen können.

Nutzen Sie ein vertrauenswürdiges Hypothekenrechner-Programm, um herauszufinden, wie viel Geld Sie tatsächlich für Ihre Immobilie ausgeben und wie viel Geld Sie sparen werden.

Führen Sie Buch über alle Ihre Ausgaben und prüfen Sie regelmäßig Ihr Budget, um einen besseren Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten.

Indem Sie Ihre finanzielle Kompetenz verbessern, erhöhen Sie direkt die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Hypothekenaufnahme. Wenn Sie finanziell versiert sind, werden Sie natürlich in einer viel besseren Position sein, um über diese Mittel zu verfügen.


Planen Sie Ihr Budget im Voraus All Ihre finanziellen Kenntnisse sind umsonst, wenn Sie nicht in der Lage sind, ein Budget zu erstellen, bevor Sie einen traditionellen Hypothekenkreditgeber aufsuchen. Egal, ob Sie eine Einzimmerwohnung oder eine riesige Villa kaufen, ein im Voraus geplantes Budget ist entscheidend für eine erfolgreiche Hypothek in Dubai.


Denken Sie an diese wichtigen Details zur Budgetplanung, bevor Sie eine Hypothek beantragen:


Wenn Sie Ihre Anzahlung noch nicht bereit haben. Warten Sie und sparen Sie, bis Sie genug haben, um die Anzahlung für Ihre Immobilie zusammen mit den anfänglichen Gebühren, der Hypothekenmaklerprovision und anderen Ausgaben zu decken.

Sobald Sie wissen, wie viel Sie eine bestimmte Immobilie kosten wird, sollten Sie nachrechnen und ein Budget aufstellen, lange bevor Sie Ihr Hypothekendarlehen in Anspruch nehmen müssen. So erhalten Sie einen Fahrplan für Ihre Rückzahlungen und können bessere finanzielle Entscheidungen treffen.

Prüfen Sie Ihre Finanzen gründlich und suchen Sie aktiv nach finanziellen Abhängigkeiten wie anderen Darlehen, Versicherungszahlungen, Miete, laufenden Kosten und anderen regelmäßigen Ausgaben. Diese müssen in Ihrem Gesamtbudget berücksichtigt werden.

Lesen Sie alle Kreditunterlagen, Hypothekenbedingungen und alle anderen damit zusammenhängenden Dokumente, um Ihr Budget besser einschätzen zu können, bevor Sie eine Hypothek abschließen.

Hinweis: Hypotheken können für unvorbereitete Personen eine entmutigende finanzielle Belastung darstellen. Wenn Sie Ihre Finanzen richtig verwalten und Ihr Budget vorbereiten, bevor Sie große Entscheidungen treffen, werden Sie das Hypothekenverfahren relativ leicht durchlaufen. Ohne Unterlagen können Sie keine Hypothek beantragen. Auch wenn der Papierkram von Fall zu Fall unterschiedlich sein kann, werden wir im Folgenden einige der wichtigsten Dokumente auflisten, die Sie zusammenstellen müssen:


Kopie eines gültigen Reisepasses und/oder Visums

Personalausweis der Emirate

Finanzunterlagen der letzten sechs Monate (Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen)

Kreditwürdigkeitsprüfung gemäß der AECB

Nachweis des Wohnsitzes (Mietvertrag, Rechnung eines Versorgungsunternehmens, DEWA oder Green Bill)

Je nach Art der Immobilie, die Sie kaufen möchten, Ihrer finanziellen Situation und einer Reihe anderer Faktoren können die erforderlichen Unterlagen unterschiedlich sein. Wir empfehlen Ihnen, alles zu lesen und alle Dokumente gründlich zu prüfen.


Wählen Sie die richtige Art von Hypothek Hypothek ist nicht gleich Hypothek. Daher kann die Wahl der richtigen Hypothek für Ihre Bedürfnisse den entscheidenden Unterschied ausmachen, vor allem in einer Millionenstadt wie Dubai. Die Wahl der richtigen Hypothekenart kann jedoch schwierig sein, wenn Sie den Unterschied zwischen den verschiedenen Arten nicht kennen.


Wir haben diese praktische Liste mit den wichtigsten Hypothekenarten in Dubai zusammengestellt:


Festverzinsliche Hypothek: Die klassische und beliebteste Art der Kreditvergabe. Sie erhalten einen festen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit des Kredits gleich bleibt, sofern im Hypothekenvertrag nichts anderes festgelegt ist.

Hypothek mit variablem Zinssatz: Wie der Name schon sagt, ändert sich Ihr Zinssatz regelmäßig entsprechend der EIBOR-Regelung. Im Allgemeinen sind variable Zinssätze niedriger als feste Zinssätze, aber das ist nicht bei allen Kreditgebern der Fall.

Hypothek mit Diskontsatz: Diskontsätze werden oft als zeitlich begrenztes Angebot angeboten und sind attraktive Einführungspreise, die vor allem dazu dienen, Kunden mit niedrigeren Zinssätzen in den ersten Jahren der Hypothekenlaufzeit zu locken.

Gedeckelte Hypothek: Bei dieser Form der Kreditvergabe wird eine Obergrenze für den EIBOR festgelegt, über die der monatliche Zinssatz nicht hinausgehen darf. Capped Mortgages gelten jedoch in der Regel nur für eine begrenzte Zeit und dienen als attraktive Einführungsangebote für Neukunden.

Umschuldung: Diese Art der Hypothek wird in Dubai und in den anderen Emiraten eher als "Saldoübertragung" bezeichnet, und bei dieser Art von Hypothek wird ein bestehendes Darlehen auf einen neuen Kreditgeber übertragen. Dies ist vorteilhaft für Personen, die ein besseres Angebot für ihre bestehende Hypothek erhalten möchten.

Offset-Hypothek: Eine Offset-Hypothek ist ein relativ neues und weniger bekanntes Konzept in den Vereinigten Arabischen Emiraten, das es Ihnen ermöglicht, andere finanzielle Mittel wie Ersparnisse, Kredite und Girokonten mit dem Hypothekarkredit zu verknüpfen. Dadurch können Sie möglicherweise eine beträchtliche Summe Geld sparen.

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